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家庭资产建议分成四个账户:攻守平衡
http://www.syd.com.cn   来源:沈阳晚报 2018-09-28 09:20
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  主持人:

  沈阳晚报、

  沈报融媒记者王婉

  读者谷先生:家庭资产应该怎样合理化配置呢?

  第四届沈阳十佳理财师、中国民生银行沈阳分行恒达路支行理财经理于晓琦:使用标准普尔家庭资产配置方法进行家庭投资,把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

  第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6月的生活费。这个账户是短期消费的账户,一般放在银行活期存款或货币基金中。

  第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%,专门解决突发的大额开支。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,用于专款专用。这个账户平时看不到什么作用,但到了关键的时刻,只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房,到处借钱。如果没有这个账户,我们的家庭资产可能随时会面临风险,所以叫做保命的钱。

  第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。这个账户为家庭创造收益,用我们最擅长的方式为家庭赚钱,关键在于合理的占比,也就是赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命的打击,这样才能从容地抉择。

  第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金等。这个账户要保证本金不损失,收益不一定高,但却是长期稳定的。

  当发现某个账户缺失或不足时,就要认真想一想,是否对自己的家庭资产进行了合理的配置。

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